蒋继平
2013年1月12日
中美两国相隔在太平洋的两边，由于地理位置，历史文化和社会体制的不同，
两国人民在家庭经济的计划上有着一些明显的不同。
总的来说，
美国人一般不会想方设法省钱， 更不会把省下来的钱全部存入银行。
他们的家庭经济计划， 也就是存钱的措施主要体现在五个方面：
1。
交社会保险金（Social
Security）。
这是国家政策规定， 任何有工作的人都要交这部分钱。
这部分钱等于是存在国家银行， 由国家为你保管，
等到你退休， 你就可以享受社保退休金.
2. 老年人医疗保险金（Medicare）。
这部分钱也是国家规定， 直接从就职人员的收入中按比例扣除，
到一定年龄时， 享受免费医疗服务。 3，参与
单位劳保退休计划（401k，等等）。
这是自己决定存放多少的一种长期存钱计划，
兼有长期投资的目的。4，购买各种保险
， 如人寿保险，医疗健康保险，房屋保险， 汽车保险，
等等。 5。
银行的现金存款。一般的美国家庭，
在银行的现金存款比例很低。他们的一大部分钱都在各种保险金上。
因为有各种保险， 所以， 他们生活得比较安心。
这也是美国各个保险公司在推销他们产品时的一个最有说服力的地方。
他们在产品推销书上说：“您花钱买到的是一份安心（What
you bought is the security of your heart）”。
中国家庭一般非常喜欢在银行存现金
， 而不太愿意买各种保险。
我估计中国人家庭的银行现金存款的比例比各种保险金的总和要高一些。
这是中美两国家庭经济结构上的最大区别。
我仔细地分析了造成这种区别的深层原因。
我认为主要原因是文化背景和社会体制的不同。中国长期以来是小农经济和封建统治，朝贡和个体经济的制度决定了人们存钱的思维行为和习惯。
人们朝贡的钱是有去无回， 人们的老年生活得不到政府的保障，
只能依靠儿女的孝敬。 这就迫使人们尽早存钱，
以备将来之用。
美国的法律健全，
政权交替平稳，政策的连续性较好， 政府守信用，
人们的利益得到充分的保障。因而， 人们把自己的钱交给政府保管，
就觉得更加保险。 自从十几年前我收到美国社保部的年度个人社保信息和公司的劳保退休计划报告后，
到2008年，
我彻底地改变了原来尽量省钱的做法，认为在银行存钱根本没有必要。从那以后，我更加注重在各种保险上的投入。
今年除了交规定的社保金和老年医疗保险金外，
我购买的各种保险一共有 9种。
它们是： 1。房屋保险，
2。
汽车保险， 3。我和太太的人寿保险，
4。
一般医疗健康保险（公司规定和负责大部分费用），
5，
牙科保险， 6，
视力保险，7，
住院保险， 8。
癌症保险， 9 。
意外伤害保险。有了这些保险， 心里就比较踏实，
因而， 生活中就觉得比较安心。
我经过比较分析两国人民的存钱措施后，
个人觉得美国人的存钱措施较为高明一些，
或者说较为有远见。美国人把钱交由国家，
大财团（投资公司）和保险公司管理， 自己换得个轻松，
生活得自由自在， 无忧无虑。中国人把钱存在银行，
或者把现金藏在家中， 一是遭遇通货膨胀贬值，
二是担心被盗贼偷盗，三是要是碰上大的天灾人祸，没有保险，
靠银行的这点存款还是解决不了问题。
鉴于以上的分析，
我估计今后中国社会的生活保障系统会有很大的改善，
保险业也会有较好的发展前景。
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